В каком банке самые низкие проценты по кредиту?

Один из ключевых факторов, определяющих выгоду того или иного кредитного продукта – процентная ставка. К сожалению, не все заемщики обращают на нее внимание при подаче заявок на ссуду, а напрасно – если подойти ответственно к выбору «процентов», то можно неплохо сэкономить на переплатах, а также подстраховаться на случай жизненных обстоятельств, способных сделать внесение слишком большого ежемесячного платежа невозможным. Кредиты в банках Казахстана бывают очень выгодными, надо только знать, где искать!

Что такое процентная ставка и от чего она зависит

Чисто технически кредит представляет собой услугу. Банк дает клиенту возможность временно пользоваться его деньгами в своих целях, но требует за это оплату. Ей и являются проценты, которые заемщики выплачивают вместе с телом долга. Грубо говоря, это едва ли не основной источник прибыли кредитно-финансовых организаций, следовательно, им не выгодно полностью отказываться от «ставок», даже если местное законодательство это и позволяет.

Процентные ставки очень разнообразны, зависят они от:

• законодательства, устанавливающего минимальные и максимальные «пороги» переплат по кредитам;
• срока ссуды;
• требований к заемщикам;
• размера кредита;
• оформления побочных продуктов, например, разных страховок.

Банк пытается увеличить прибыль и снизить риски, поэтому если кредит запрашивает человек с плохой КИ, то шансы потерять деньги велики, следовательно, для подстраховки кредитор может «приподнять» проценты.

Меньше же переплата будет при оформлении ссуды на длительный срок (прибыль в любом случае будет немаленькая, только получит ее банк в полном объеме чуть позже) с несколькими страховками. В этом случае организация мало того, что дополнительно защитится от недобросовестности заемщика (страховка перекроет хотя бы часть убытков), так еще и дополнительный доход получит.

Процентные бонусы для постоянных клиентов

Банки стараются привлекать к себе заемщиков не только яркой рекламой, но и реальными выгодами. Например, гражданин оформил в банке кредит, выплатил его вовремя, не допустив ни единой просрочки. Он уже пользуется доверием со стороны кредитно-финансовой организации, следовательно, при следующем обращении за ссудой может получить скидку по процентам:

• банк меньше рискует, так как заемщик проверенный;
• организация получит лояльность от клиента.

Таким образом, частичная потеря прибыли (11% годовых вместо 17) сполна окупится в будущем, когда этот клиент не только сам повторно придет за деньгами, но и порекомендует банк друзьям.

Отдельные скидки по процентной ставке предлагаются людям, которые и без кредита являются клиентами конкретного банка:

• делают вклады;
• держат зарплатные или пенсионные карты (для этих, кстати, вероятность одобрения существенно выше);
• управляют через банк инвестиционными портфелями.

Логика тут такая же – заемщик проверенный, обороты его кредитору известны, лишняя лояльность на будущее не помешает.

Обратная ситуация – у клиента плохая КИ, он никогда ранее не пользовался услугами банка, уровень его подтвержденного дохода мал. Слишком высокие риски, процентная ставка, скорее всего, будет повышенной. Выручить может залог или поручитель, доверие со стороны кредитора подрастет.

Слово о кредитных картах

Штука удобная – банки предоставляют по кредиткам длительные беспроцентные периоды (до 3 месяцев и более), подключают к своему «пластику» разные программы со скидками и кешбэками, но стоит допустить просрочку или обналичить деньги через банкомат, как начнут начисляться проценты. Особенность в том, что карточки для этого не особо и предназначены, следовательно, ставка будет очень высокой даже у проверенных заемщиков (до 49%).

Чтобы этого избежать, нужно выбирать предложения о кредитных карточках с:

• большим дисконтным периодом;
• без комиссии за обналичивание;
• более или менее приемлемыми годовыми процентами (если это вообще применимо к кредитке).

Нужны деньги на руки? Лучше оформить потребительскую ссуду наличными.

Как выбрать «выгодный» банк

Сразу подводный камень – рекламные предложения хоть и отображают проценты, существующие в действительности, но указываются в них минимально возможные процентные ставки (ключевое слово «от») без указания возможных переплат и комиссий, а также с учетом подключения дополнительных продуктов, тех же страховок. На них можно ориентироваться, но очень относительно – реальную ставку можно узнать только при консультации с сотрудником банка.

Другой вариант, более привлекательный – обращение к банковским порталам со всеобъемлющей информацией как по кредитам, так и по другим финансовым продуктам включая вклады, инвестиции, обмен валют и многое другое. Пример такого ресурса – AllBanks. На сайте собраны предложения практически всех банков, работающих в Казахстане, прямо с него можно отправить несколько десятков заявок на кредиты, а после получения одобрения выбрать вариант с самыми выгодными условиями, в том числе, процентной ставкой!